En el entorno empresarial actual altamente competitivo, los bancos enfrentan desafíos significativos que podrían impactar su crecimiento y éxito. Estos desafíos incluyen, entre otros, la deuda técnica y las crecientes expectativas de los clientes. A medida que la competencia se intensifica, particularmente con el surgimiento de los neobancos y las organizaciones FinTech, se vuelve crucial que los bancos aborden estos problemas de manera efectiva.
En este panorama dominado por lo digital, el uso efectivo de tecnología innovadora y presupuestos para un crecimiento sostenible es crítico. Para materializar la promesa de una mayor competitividad, rendimiento, eficiencia operativa y rentabilidad, los bancos deben renovar sus operaciones y capacidades mediante inversiones estratégicas. Además, los avances digitales fortalecen la resiliencia de los bancos frente a adversidades futuras, incluyendo recesiones económicas y disrupciones digitales.
Para lograr una transformación sostenible, puede ser necesario un enfoque estratégico que emplee los siguientes cuatro apalancamientos potenciales:
1. Reducción de costos mediante la simplificación
Los análisis de McKinsey muestran que el valor de la Inteligencia Artificial Generativa (IA Gen) en la banca ya se está materializando. Por ejemplo, los bancos líderes están utilizando IA Gen para simplificar las experiencias de usuario mediante la mejora de los chatbots de servicio al cliente, haciéndolos más intuitivos y capaces de manejar tareas complejas. Esto libera a los humanos para asumir tareas más estratégicas mientras acelera actividades tradicionalmente lentas como la redacción de informes, aumentando la eficiencia y reduciendo los riesgos operativos.
Se ha demostrado que la IA Gen simplifica y estandariza los productos bancarios, procesos y tecnología, y aumenta la productividad y eficiencia. Esta simplificación permite a las empresas ahorrar en gastos generales, permitiéndoles continuar invirtiendo en tecnologías modernas que pueden ayudar a transformar aún más la banca. Para obtener el máximo valor de las inversiones tecnológicas, incluyendo la IA Gen y ofrecer satisfacción al cliente, los bancos continúan su viaje de transformación y reemplazan los sistemas heredados obsoletos y complicados con una arquitectura flexible y modular. La modernización de los sistemas heredados puede producir resultados tangibles rápidos, incluyendo:
- Mayor eficiencia y reducción de riesgos operativos
- Mejora de las experiencias del cliente
- Lanzamiento eficaz de nuevos productos y servicios
- Reducción del costo de propiedad de la infraestructura
2. Uso de lo Digital y Datos para conectar con los Clientes
Hoy en día, muchos bancos tratan la Experiencia Total (TX) como una piedra angular de su estrategia para impulsar las métricas de satisfacción general. Los canales digitales, aunque funcionales, carecen de interacción personal y empatía humana. Aquí es exactamente donde el uso efectivo de datos, análisis, IA y la nube puede ayudar a las instituciones financieras a construir y entregar experiencias bancarias personalizadas con el potencial de transformar fundamentalmente las experiencias bancarias tanto para clientes como empleados.
Invertir en TX puede ayudar a:
- Aumentar los ingresos construyendo relaciones más significativas con los clientes
- Pasar de interacciones desconectadas a conversaciones fluidas
- Ofrecer y habilitar mejores asociaciones de valor agregado para los clientes
- Mejorar la experiencia del empleado con información disponible sobre el cliente
Los análisis recientes de Gartner también muestran que los bancos líderes ahora se están enfocando en la inteligencia colectiva, un concepto donde la IA y los humanos colaboran para resolver problemas complejos. Por ejemplo, piense en un banco que utiliza IA para analizar datos de clientes y predecir necesidades. Luego, los empleados humanos utilizan esa información para entregar servicios personalizados. Estas colaboraciones mejoran los resultados comerciales y mejoran la TX.
Al dar forma a una visión estratégica de IA, los líderes de datos y análisis están preparando los datos para la IA, lo que implica limpiar, integrar y estructurar datos para que la IA pueda procesarlos y aprender de ellos fácilmente. La gobernanza también sigue siendo clave para el valor de la IA, con bancos implementando medidas estrictas de privacidad y seguridad de datos para asegurar el uso ético y responsable de la IA.
3. Tecnología en Todos los Niveles
Las principales prioridades tecnológicas para los bancos incluyen seguridad mejorada, mitigación de fraude y incorporación de clientes. Como tal, invertir en una pila tecnológica integral aumentará la flexibilidad e innovación. En 2024 y más allá, eliminar la deuda técnica será crucial mientras los bancos se esfuerzan por aprovechar al máximo sus presupuestos limitados. Los banqueros están desarrollando estrategias para invertir en tecnologías modernas, con el objetivo no solo de mejorar las experiencias de sus clientes sino también de reducir su deuda tecnológica.
Algunas de estas inversiones tecnológicas incluyen:
- Introducción de aplicaciones FinTech a los clientes
- Adopción de OpenFinance para proporcionar aplicaciones y conexiones impactantes
- Adopción completa de pagos en tiempo real -- Zelle, RTP y FedNow, por nombrar algunos -- para abordar casos de uso como pagos B2B, transferencias de cuenta a cuenta (A2A) y pagos de nómina acelerados
Un artículo de FinTech Magazine de 2024 mostró que los pagos en tiempo real están ganando impulso, particularmente en transacciones transfronterizas. Los bancos se están enfocando en mitigar la deuda técnica e invertir en tecnologías innovadoras para mejorar la experiencia de pago y reducir riesgos. A medida que avanzamos, abordar la deuda técnica también será crucial para que los bancos mejoren sus presupuestos y resultados finales.
4. Modernizar el Core
Los bancos tradicionales enfrentan numerosos desafíos en sus esfuerzos por satisfacer las expectativas de los clientes que evolucionan rápidamente, adaptarse a las regulaciones cambiantes y mejorar su posición frente a los competidores FinTech nativos digitales. Las plataformas heredadas, aunque efectivas para manejar altos volúmenes de operaciones críticas, vienen con muchos desafíos y gastos.
Uno de los problemas más significativos con las plataformas más antiguas es su falta de flexibilidad, lo que dificulta la agilidad y hace difícil ofrecer las experiencias digitales de alta calidad que los clientes expertos en tecnología esperan hoy. Además, mantener y actualizar estos sistemas heredados puede ser costoso y consumir mucho tiempo, a menudo necesitando conocimiento y recursos especializados. Esto puede llevar a mayores costos operativos y reducción de la eficiencia, poniendo a los bancos en desventaja comparados con sus competidores más ágiles.
Para abordar estos desafíos, la modernización del sistema bancario central ha emergido como un componente estratégico crucial. La modernización bancaria central se puede categorizar en tres opciones amplias:
- Reemplazo completo: Reemplazar completamente un sistema heredado con un nuevo core moderno. Este enfoque permite a los bancos comenzar de nuevo con una plataforma flexible y escalable que puede adaptarse fácilmente a las necesidades cambiantes de los clientes y requisitos regulatorios. Sin embargo, también requiere una inversión inicial significativa y puede ser disruptivo para las operaciones en curso.
- Reemplazo basado en componentes: Actualizar los componentes centrales incrementalmente, una pieza a la vez. Esta estrategia permite a los bancos modernizar gradualmente sus sistemas, reduciendo el riesgo y la disrupción asociados con un reemplazo completo. Al enfocarse en los componentes más críticos primero, los bancos pueden priorizar sus inversiones y realizar beneficios más rápidamente.
- Envolver el core: Implementar un nuevo core paralelo que envuelva el sistema heredado y proporcione microservicios modernos para interactuar con otros sistemas. Este enfoque permite a los bancos aprovechar las fortalezas de sus sistemas existentes mientras agregan nuevas capacidades y mejoran la flexibilidad. También permite una transición más gradual, reduciendo el riesgo de disrupción en las operaciones críticas.
Modernizar el core es esencial para que los bancos superen los desafíos planteados por los sistemas heredados, cumplan con las expectativas evolutivas de los clientes, cumplan con los cambios regulatorios y compitan con rivales FinTech digitales. McKinsey recientemente enfatizó la necesidad de sistemas bancarios centrales de próxima generación que proporcionen agilidad en un mundo complejo sin quebrar el banco. La modernización, a su vez, ayudará a los bancos a mantener su competitividad y posicionarse para el éxito a largo plazo.
Adoptando Tecnologías proactivas y adaptativas para la modernización bancaria
La implementación estratégica de tecnologías modernas, como la Inteligencia Artificial Generativa, análisis de datos avanzados y sistemas centrales modernos, será la fuerza impulsora detrás del éxito de los bancos en la era digital. Al simplificar procesos, personalizar experiencias de clientes con datos, invertir en pilas tecnológicas modernas y modernizar la infraestructura central, los bancos pueden desbloquear nuevas oportunidades para el crecimiento y la innovación.
Sin embargo, el camino hacia una transformación exitosa se extiende más allá de la mera adopción tecnológica. Requiere un cambio fundamental en mentalidad, cultura y estrategia. Los bancos deben cultivar una cultura de aprendizaje continuo, agilidad y centralidad en el cliente, empoderando a su fuerza laboral para aprovechar todo el potencial de las herramientas digitales y los conocimientos basados en datos. La colaboración con socios FinTech y el desarrollo de un ecosistema digital robusto serán cruciales para entregar experiencias integradas y fluidas que satisfagan las necesidades evolutivas de los clientes.
Para obtener más información, contáctanos hoy.
